转账、理财、缴费……手机银行让金融服务触手可及，但在享受便利的同时，也要警惕洗钱风险，稍有不慎，就可能沦为犯罪分子的“洗钱工具”。收好这份“反洗钱”攻略，轻松避开洗钱“陷阱”！
识破洗钱分子的“千层套路”
套路1：“借鸡生蛋”陷阱
话术：“借你账户过下账，每月给2000元！”
提示：绝对不行！出租、出借、出售账户就是帮洗钱分子“背锅”，一旦涉案，征信受损不说，还可能面临牢狱之灾！
套路2：“蚂蚁搬家”式转账
话术：“实在不好意思，因操作失误转错多笔资金到您的账户，麻烦您一起退回到XX账户可以吗？”
提示：小心！这可能是洗钱团伙“化整为零”，诱导你配合转移黑钱！
套路3：“黄金矿工”陷阱
话术：“帮忙购买黄金，交易完成后给3000元跑腿费！”
提示：别信！所谓“代买赚跑腿费”，可能是洗钱团伙用你的银行卡接收非法资金，并通过购买实物资产将黑钱“洗白”！
套路4：以“提额”为由的“刷流水”骗局
话术：“您申请的低息无抵押贷款信用额度不足，不过没关系，把您的银行卡信息给我们，帮你转账刷几笔流水就可以通过审核了！”
提示：警惕！正规贷款机构是不会要求通过转账“刷流水”来提升信用额度的，这是犯罪分子骗你银行卡信息进行转账洗钱，钱没贷到，先成了共犯！
还有网络赌博、虚假慈善、虚拟交易……这些都是洗钱犯罪常用套路！
四招防护，筑牢反洗钱防线
1. 妥善保管个人信息
不随意透露手机银行登录密码、支付密码、短信验证码；
不出租、出借、出售个人银行卡或身份证件，不将手机银行借与他人使用。
2. 转账前“三必问”
对方是谁？向陌生账户转账时，务必通过电话、视频等方式二次确认对方身份；
钱从哪儿来、到哪儿去？警惕来源或流向不明资金，对“高收益回报”“临时周转获利”等可疑资金流入保持警觉；
资金用途是什么？主动询问转账资金用途，拒绝用途模糊、涉及非法活动（如赌博、虚拟货币交易、刷流水）的转账操作。
3. 不代他人转账
切勿因“帮忙”“获利”等理由，为他人代为转账。4.强化安全意识合理设置转账限额；定期更换复杂密码；主动配合银行风控核实身份以及资金用途等验证要求。
民生银行广州分行
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